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超详细的新加坡华侨银行(OCBC)开户指南与借记卡申请

发布于:2023-7-16 最后更新:2024-5-22 金融工具 118条评论 1,237,422 views
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最近,新加坡华侨银行(简称OCBC)允许中国、香港、马来西亚和印尼的外籍客户在当地开设全数字银行账户。如果您需要新加坡的银行账户和借记卡,可以去申请。由于xiaoz在开户过程中踩了一些坑,因此写了这篇文章。请注意,本文仅供参考,不承担相应风险。如果您无法自行承担相应风险,请立即停止阅读。

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申请华侨银行(OCBC)账户有什么用处?

  • 可获得2个以上的新加坡银行账户
  • 可以更加方便的进行跨境收付款
  • 可购买港股、美股(参考:长桥证券盈立证券
  • 可以申请借记卡,用于网上消费和全球消费
  • 借记卡支持Apple Pay/Google Pay移动支付
  • OCBC给WSIE入金秒到账

如果您没有上述需求或者不明白这个账户的用途,我建议您不要申请。如果您有上述需求或明白此账户用途,请继续阅读。

关于新加坡华侨银行

华侨银行是新加坡三大本地银行之一,总部设在新加坡,成立于1932年,是新加坡历史最悠久的银行之一。网站和APP支持中文,且有中文客服。

申请华侨银行(OCBC)账户

首先您需要准备以下资料/文件:

  • 安卓或苹果手机,且支持NFC功能
  • 护照
  • 身份证
  • 中国大陆手机号
  • 准备1000 SGD入金验证

先去苹果或者Google商店搜索“OCBC Digital”进行安装,或者直接访问下面的地址:

打开“OCBC Digital”根据界面要求如实填写信息,邀请码填写:UZ48FDOS,使用邀请码后1个月内入金1000 SGD可额外获得15 SGD赠金。如果APP打开闪退或者黑屏请尝试完全关闭后重新打开,另外国内网络可能加载较慢。由于xiaoz已经完成开户,忘记截图,大致步骤如下:

  • 要求填写手机号(使用国内手机号就行)
  • 会要求使用手机NFC功能感应护照
  • 要求拍摄护照
  • 身份证拍照
  • 要求视频验证

信息务必真实填写,不然可能影响开户,整个申请过程大概几分钟完成,运气好的用户可能秒开,运气不好可能会触发人工审核,审核周期是7个工作日内。同时开户过程中,下面的信息请牢记:

  • 会要求您设置一个用户名,这个用户名是用来登录网页版的,请牢记
  • 会要求您设置6位数字的PIN(用来登录网页版需要),请牢记
  • 会要求手机绑定OneToken(可以理解为一个安全的二次认证工具)

注意:核过程中请不要退出“OCBC Digital”当前用户状态,不然后面审核通过后可能您无法登录,陷入死循环。

审核通过后,默认给您开通了2个新加坡银行账户,分别是:

  • Statement Savings Account(STS)
  • Global Savings Account(GSA)

这2个账户可用来收款或者对外转账。

入金激活OCBC

开户成功后需要同名账户入金激活OCBC,截止2023-10,据网友反馈,OCBC加强了验证,已不支持WISE首次入金激活,且未激活账户的情况下所有入金都会被拒收。目前收集到的可用激活方式如下:

中国银行

  • 下载“中银跨境GO”,新用户会获得跨境汇款优惠券
  • 通过APP操作人民币购汇新币
  • 进行跨境汇款到OCBC的STS账户,优惠券可抵扣手续费和电报费,但有30 SGD中转行费用

提醒:如果OCBC使用了邀请码(UZ48FDOS)注册,30天内向OCBC入金1000 SGD可获得15 SGD奖励(奖励一般汇款成功后的24H内到账),因此中银汇款时,算上中转行费用,建议汇入1050 SGD

工商银行

工商银行跨境汇款到OCBC的时候,会自动给姓名中间添加空格,导致OCBC不认可,因此工商银行仅适用于姓名时2个汉字的用户,超过3个汉字的不建议尝试

具体操作方法请参考:工商银行给新加坡华侨银行(OCBC)跨境汇款真实经验分享

其它说明

如果超过1个月未使用同名账户转账激活,可能会收到OCBC的待激活邮件提醒,长期不激活可能会被关户。

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给OCBC账户入金

如果您已经通过上一步同名账户入金激活,后续给OCBC入金不再强制要求同名账户,后续可以通过以下方式给OCBC入金。

熊猫速汇

xiaoz使用熊猫速汇给OCBC STS账户进行汇款(注意:熊猫速汇入账不是同名账户),工作日操作,几分钟到账。

熊猫速汇注册和认证流程:

  1. 要求您填写手机号,这个手机号建议和您国内银行卡手机号保持一致
  2. 要求身份证和视频认证
  3. 需要绑定一张国内的银行卡,用于跨境汇款

接下来就是使用熊猫速汇给OCBC STS账户入金,需要填写收款账户的如下信息:

  • 名字:您名字的拼音,比如你叫张三,那么名字就填写:SAN(注意是您华侨银行开户时用的名字)
  • 姓:比如你叫张三,那么姓就是:ZHANG(注意是您华侨银行开户时用的姓)
  • 国籍:中国
  • 收款银行:OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED
  • 银行账号:您在“OCBC Digital”的STS账户上看到的号码(注意:不需要-符号)
  • 街道及门牌号:63 Chulia Street #10-00, OCBC Centre East, Singapore 049514
  • 汇款用途:其它

收款人信息请务必和华侨银行提供的信息保持一致,务必再三核对。然后输入汇款金额(SGD),根据提示使用国内银行卡完成支付,工作日汇款的话基本上秒到OCBC,我的费用信息如下(仅供参考):

  • 汇款金额:5292.73 CNY
  • 汇款手续费:80.00 CNY
  • 总计支付:5572.73 CNY
  • OCBC实际到账:1020 SGD

熊猫速汇收了一次性手续费80 CNY,这个手续费还能接受,但是熊猫速汇还吃了一些汇率差。

如果您成功给OCBC账户入金1000 SGD以上(需要同名账户),那么等待几个小时会将15 SGD赠金发送到您的账户中(这个赠金不是实时到账的)

WISE入金OCBC

OCBC账户已经激活的情况下,可用WISE转账SGD到OCBC账户,也可以通过Paynow付款方式,手续费为0,基本上是秒到账。

修改您的OCBC邮寄地址(可跳过)

在申请OCBC账户的时候已经填写了居住地址,APP会自动将中文地址给您翻译成英文,如果地址不准确,可通过下面的方法修改。如果地址正确,或者不需要申请借记卡,可略过此步骤。

OCBC网页版登录地址:https://internet.ocbc.com/internet-banking/

登录网页版会要求您填写:

  • Access Code:就是您当初开设账户时设置的名称
  • PIN:您开设账户时设置的6位数字PIN码

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这时会弹出“OneToken”的二次认证,大概率国内网络收不到这个提醒,可以点击“Alternatively, you may generate an OTP manually on your mobile device”

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然后打开“OCBC Digital”的APP,先不要马上验证指纹进入APP,点击右下方的“更多服务(More)”,找到“OneToken”,获取6位认证码,填写到网页中进行登录。

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我把OCBC网页版改成了中文语言,点击导航栏上面的“客户服务 - 更改邮寄地址”

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直接勾选您的所有账户,然后下一页。

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然后填写新的地址信息:

  • 地址类型:海外
  • 地址栏1:填写您的手机号,街道地址(用ChatGPT帮你翻译)
  • 地址栏2:填写您的区,城市(可以用拼音)
  • 地址栏3:您住址所在的邮编
  • 国家/地区:China

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下一页,保存确认地址即可。这里在地址栏1填写您手机号的目的是OCBC可能不会在物流信息上打印你的手机号,导致快递员可能无法正常联系到您。

申请OCBC 360 Account

申请OCBC 360 Account可额外开通一个账户,且默认分配一张VISA借记卡,这张借记卡可用于海外消费(比如支付ChatGPT Plus),ATM取款等。如果您不需要借记卡,可略过此步骤。

回到“OCBC Digital”APP上,点左侧导航栏“申请 - 账户 - 360 Account”,根据步骤提示进行填写。

注意:

  • 申请360 Account不建议选择自雇(可能触发人工审核)
  • 名字建议保持默认(否则可能触发人工审核)

如果触发人工审核,可能出现有户无卡的情况,这个时候需要参考另一个方法解决:https://blog.xiaoz.org/archives/20041

借记卡默认用挂号信方式寄出,可以在“APP上左侧导航 —— 安全邮箱 —— 发送英文邮件”索要物流追踪号码,然后通过EMS单号进行查询。

境内消费

  • 如果有申请360借记卡的用户,可以在国内刷卡或者ATM消费(有手续费,不太建议)
  • 将“OCBC Digital”更新到最新后可扫商户银联码消费,也可以扫支付宝收款码进行消费

博主亲测扫支付宝收款码进行消费,无手续费,但是存在2%汇损,适合临时应急使用,不适合大额消费。

关于管理费

我从OCBC官网下载了一份费用说明的PDF文件,然后让Claude帮我解读,得到的答复如下:

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注意,上面的费用说明xiaoz并没有去验证,无法确保一定正确。

总结

  • 中国大陆用户可以使用“OCBC Digital”申请新加坡OCBC银行账户,使用邀请码:UZ48FDOS可获得15 SGD赠金(需满足30天内单笔汇入大于1000 SGD)
  • 首次激活必须同名账户,建议使用中国银行或工商银行(仅适用于姓名是2个汉字的用户)
  • OCBC账户激活后可用熊猫速汇给OCBC STS账户入金,熊猫速汇邀请码:10947138
  • 如果您需要申请OCBC借记卡,需要先去网页版修改地址,然后再申请360 Account,申请360 Account时,职业不要选择自雇
  • OCBC的账户前一年基本都是免管理费的,1年后未达到最低存款要求会收取管理费

如果您有其它疑问,欢迎留言讨论,一起避坑。

TG玩卡交流群,欢迎加群交流:https://t.me/usecardone


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已有118条评论


  1. 1.我有新加坡盈立的证券账户,如果用它绑定egiro,直接用盈立转钱到ocbc能否激活账户,算作同名账户入金?
    2.入金激活成功ocbc不会有任何通知吗?是否能在没入金前直接申请360账户?
    3.工行空格问题我问了好多人,他们都是用了几个月没问题,问安全邮箱客服也提示说是同名账户入金
    4.ssa账户自动取消功能没了,要6个月后向客服申请,提前需要30sgd手续费(我已致电海外客服,客服的中文太烂了,有点听不清楚)

    1. 1. 如果盈立和OCBC都是你的姓名开户,就算同盟账户入金
      2. 激活成功不会有任何通知,只有激活失败会在1个月左右发送提醒,可以在没入金之前申请360账户
      3. 工行一个两个名字的不会有问题,三个字的看审核客服心情,有过的也有不过的
      4. STS账户好像6个月内也无法自动注销,360账户是可以的。STS里面我里面没余额,没管它了。

      1. 感谢答复,建议你超过6个月在安全邮箱要求客服取消ssa账户(不确定是否会在别的账户扣钱),客服说这个账户就算没钱超过6个月也不会自动取消了,需要人工。
        另外,开户成功其中一个账号是gsa(我看到单位是美金)在申请账户一栏还可以申请gsa,并可以选择很多货币,这是什么意思?开户送的那个账号只能进美金,然后需要其他币种我要在账号申请栏申请吗?还是说这是重新申请另外一个gsa账户?
        附:gsa也可以单独申请借记卡,但是由于他需要填签证时间,我们国家又免签导致会陷入bug,问客服他表示如果需要用外币时直接用360借记卡换绑,用新币再换绑,无限换绑来解决

        1. 1. 可以去网页版对添加GSA账号添加更多币种支持,不要再额外申请GSA账户
          2. 你360借记卡直接绑定一个主账户和次账户就行了,次账户选GSA,如果里面有对应货币,则无需货币转换
          3. 另外长桥证券新加坡也值得申请:https://blog.xiaoz.org/archives/20806

  2. 审核过程中退出了“OCBC Digital”当前用户状态,咋办呀。。。?死循环了呗?

    1. 看看后面有给你发短信提示审核通过没有,通过了的话,记得用户名和PIN应该可以登录。