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香港虚拟银行开户指南:ZA BANK、livi理慧银行、天星银行、蚂蚁银行

发布于:2023-9-22 最后更新:2024-1-10 金融工具 8条评论 8,516 views
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最近去了一趟香港,抵达香港后开设了4家虚拟银行账户,这篇文章分享下在香港开设“ZA BANK、livi理慧银行、天星银行、蚂蚁银行”账户的经验分享。

上述4家虚拟银行开户比较容易,前提是肉身必须在香港(除了会检查定位外,还需要提交出入境记录)

为什么要开设香港银行账户?

  • 更高的存款利息
  • 可购买港股、美股、基金等
  • 更加方便的在香港进行消费
  • 更加方便的给WISE出入金

准备工作

提前安装APP

手机上提前安装好“ZA BANK、livi理慧银行、天星银行(Airstar Bank)、蚂蚁银行”这几个APP,直接在Google Play或者苹果应用商店搜索安装即可(建议去香港之前安装)。

常用邮箱

为保险起见,建议使用国内能直接登录的邮箱,因为国内手机卡在香港漫游,依然无法访问被Q服务。邮箱最好在手机上提前通过APP登录,确保能够正常且方便的收发邮件(建议去香港之前测试好邮寄收发功能)。

免费WiFi(可选)

抵达香港后,大部分公共区域提供了免费WiFi,如有需要可以搜索附近的免费WiFi进行连接,但是注意,部分WiFi有时效限制,每隔一段时间可能需要重连一次。这个不是必须的,你用手机漫游网络亦能开户。

获取出入境记录

到达香港并通关后,需要等待30分钟左右,出入境记录才会更新,如果暂时没查询到出入境记录,不必担心。

由于上述4家虚拟银行均要求出入境记录,各家要求的格式不一致。所以建议通关后,建议先准备好出入境记录证明。打开小程序搜索“移民局”,有个“出入境记录查询”服务。

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查询到记录后,点发送到邮箱,会要求你设置一个密码(解压需要使用),解压后是一个PDF文件,保留到手机备用。

通用注意事项

  • 开户理由:根据实际情况选择,不要全部勾选,你选得越多要的资料越多,还容易触发风控
  • 交易金额和频次:根据你真实情况选择,不要过低,也不要太高,过高了可能触发风控让你提供额外资料
  • 资料务必真实,毕竟是银行服务,虚拟资料可能导致关户
  • 通讯地址具体到门牌号

ZA BANK

ZA Bank中文名为“众安银行”是一家由众安在线和百仕达合资成立的虚拟银行,为香港首间虚拟银行。

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优点:

  • 提供VISA虚拟卡和实体卡,可自定义后6位卡号
  • 可同时开通投资账户购买基金
  • 支持FPS ID

开设ZA BANK账户

您可以使用下方链接或者邀请码,使用邀请码后您将额外获得存款加息券。

  1. 按照正常流程指引提供资料
  2. 手机号使用国内银行卡绑定的手机号
  3. ZA BANK会要求验证国内银行卡
  4. 如果有需要,建议勾选同时开通投资账户(后续可购买基金)
  5. 证件识别可能会比较慢,建议多等待一会儿

xiaoz运气不错,ZA BANK直接秒开,但是申请实体卡显示等待审核资料,大概几个小时就完全通过。如果遇到了审核,可能需要几个小时或者几个工作日的时间。

ZA BANK实体卡

开户成功后ZA BANK会提供一张VISA虚拟卡,可自定义后6位数字,还可以额外申请实体卡,但香港地区外需要收取25HKD费用。实体卡从珠海使用EMS邮递到您的通讯地址。

国内消费

  • 可直接刷卡消费(POS机需支持VISA),1.95%汇率费用
  • ATM取现:每笔50HKD + 1.95%汇率费用
  • 可绑定支付宝使用(1.95%汇率费用)
  • 亲测可绑定WeChat使用(香港手机号注册),不支持中国大陆微信绑定

livi理慧银行

livi Bank(理慧銀行,香港銀行編號:388)係香港第四間開業嘅虛擬銀行,由中銀香港、京東數科同怡和集團合資經營。

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优点:

  • 提供一张MasterCard虚拟卡
  • 支持内地银联二维码消费
  • 消费返点1%

缺点

  • 无实体卡
  • 无FPS ID

开设livi理慧银行账户

无特别注意的地方,就是他那个APP的证件拍摄比较垃圾,证件不能反光,如果证件识别失败,会发短信说“暂时未能通过”,遇到这种情况,重新扫描证件再次申请即可。

国内消费

livi理慧银行APP提供银联二维码付款以及银联扫码付款,这个还是挺方便的,亲测在国内支持银联的商家可以正常使用,银联扫码支付无额外手续费,同时还返现1%

也可以使用livi提供的MasterCard通过网络消费,但是会存在1.9%手续费,同时返现1%,相当于0.9%的手续费。

livi提供的MasterCard虚拟卡可以直接绑定国内支付宝,但通过支付宝消费时存在1.9%的手续费。尝试绑定国内微信失败,绑定WeChat使用(香港手机号注册)可以成功在国内消费,货币走的HKD,无额外手续费。

综上来看,livi在国内消费,建议用APP内置的银联二维码消费或者绑定WeChat(香港手机号注册)进行消费。

天星银行(Airstar Bank)

天星银行是一家由小米集团及尚乘集团合资成立的虚拟银行。

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优点

  • 暂时没想到

缺点

  • 无实体卡和虚拟卡
  • 不提供FPS ID
  • 不支持国内直接消费

申请天星银行(Airstar Bank)

无特别注意的地方。

蚂蚁银行

蚂蚁银行(香港)有限公司是蚂蚁集团旗下的香港虚拟银行,于2020年9月正式开业。

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优点

  • 提供FPS ID

缺点

  • 无实体卡、无虚拟卡
  • 不支持国内直接消费

开设蚂蚁银行账户

  • 邀请码:MGMZPRRf,使用邀请码开户成功后30天内可获得50HKD

阿里系的APP感觉技术要牛逼点,证件扫描和识率明显比上面几个银行更快更准。开户时最后一步会要求通过移民局小程序获取出入境记录,需要注意的是:

  • 出入境记录发送到邮箱时:必须使用蚂蚁银行提供的密码
  • 将收到的出入境记录邮件,转发到cdd@service.antbank.hk,转发邮件是内容填写“姓名+手机尾号后4位”,如:张三+1234

随着时间推移,流程可能发生变化,具体以实际为准。如果操作正确,蚂蚁银行基本上是秒开的。

常见问题

上面几家虚拟银行都是秒开的吗?

不是,操作正确的情况下目前就蚂蚁银行秒开的几率比较大。ZA BANK、livi理慧银行、天星银行(Airstar Bank)可能需要审核,快的话几个小时,慢的话可能要5个工作日左右。

我已经在香港,漫游IP不是香港的,影响开户吗?

不影响,IP并没有强制必须香港,可能银行也考虑到了中国大陆用户来香港漫游上网的情况。

我已经离开香港了,会影响我的开户审核吗?

不影响,只要您开户资料在香港提交的就行。后续您离开了香港也不影响审核。

需要地址证明吗?

实体银行一般需要地址证明,这4家虚拟银行暂时没遇到要求提供地址证明。但地址不要乱填,以免影响收件和后续验证。

开户时间流程需要多久?

一般情况下10-20分钟左右就能申请一个虚拟银行。

邀请码整理

  • ZA BANK邀请码:B78EL6(使用邀请码可获得加息券)
  • livi理慧银行:暂无邀请奖励
  • 天星银行(Airstar Bank):邀请已关车门
  • 蚂蚁银行邀请码:MGMZPRRf(开户成功后30天内可获得50HKD)

结语

ZA BANK、livi理慧银行、天星银行(Airstar Bank)、蚂蚁银行(ANT BANK)只要肉身在香港就可以很轻松的通过APP开户,资料不乱填的情况下成功率还是比较高的。其中ZA BANK和livi理慧银行实用性更强一些,优先推荐这2家虚拟银行。

下一篇文章将继续分享我在香港开通实体银行的经验,敬请关注!

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已有8条评论


  1. 请问理慧银行用香港手机号注册的微信,没有香港身份证认证可以绑定卡吗?

    1. 你是指的香港手机号注册微信,微信没有实名,能否绑定live的虚拟卡吧。答案是可以的,只不过微信没实名好像每年限额2k还是3k来着。

  2. 想问一下za的消费任务一般在内地都是怎么做呀?在没有hkid的情况下没法直接把它绑定到微信香港钱包上…😔

      1. 谢谢!那我拿邀请码开户的话首月有9.9+0.1=10%的利率,如果往里转2-3w放一个月再拿出来,会被风控吗?因为看到其他人有因为大额转入转出被封的帖子😕

        1. 不会,钱的来源正规的话是没问题的,只要不快进快出就行。定存了好几笔一次都没遇到过风控。

    1. 这些是虚拟银行,刚成立没几年,去一趟香港不容易,就顺便一起开了。

      实体银行我也申请了,不过文章还在整理中。